Много, много отдавна, преди въобще да си представям, че някога ще стана майка, дядо ми при всеки повод – мой личен празник или допълнително заработен от него хонорар, или получена парична награда, бързаше да отиде и "да внесе в книжката някой и друг лев", за да осигури бъдещето ми. Макар че тогава не бях много сигурна защо с гордост и любов ми съобщаваше това, а не ми носеше сладолед или шоколад, години по-късно разбрах, че благодарение на любимия ми дядо имам и покрив над главата, и някакви средства до отида да уча в чужбина, и възпитанието, че за бъдещето на децата трябва да се мисли отрано.
Ето защо, когато се родиха децата ми, започнах да се интересувам как да се погрижа за финансовото им осигуряване. Като повечето родители на малки деца, и аз нямах излишни пари, за да заделям в банка. А и знаех от приятелки, че колкото и да се опитват да отделят покрай рождени дни и кръщенета, накрая пак опират до парите на децата. Не исках да имам достъп до спестяванията за децата, които са само на един банкомат разстояние, тъй като определено ме бива в безразборното харчене на пари, а изкушенията са навсякъде. Но и знаех, че нямам необходимите познания, време и възможности да управлявам минималните средства, които можех да заделям за бъдещето им.
И понеже не намирах решение за себе си, а и нямах време да проучвам възможностите, за известно време забравих за благородното ми намерение да им събирам пари за "бели дни" (никак не харесвам израза "бели пари за черни дни", а и не разбирам защо не отделяме средства за добрите моменти от живота на децата – смяна на училище, езикова ваканция, обучение в университет, околосветско пътешествие или обзавеждане на жилище). До момента, в който случайно се заговорихме със семейни приятели, а те ни обясниха малко повече за взаимните фондове.
Оказа се, че взаимните фондове са финансов продукт, който помага на хора като мен, които нямат надеждни познания във финансите, да постигнат добра доходност на спестяванията си в дългосрочен план. Защото те всъщност са инвестиционни портфейли от различни видове финансови активи (акции, облигации и др.), които се управляват от инвестиционни мениджъри. Т.е. за финансовото обезпечаване на децата могат да се грижат и други хора, а от мен се очаква само да реша каква сума мога да заделям на месец за всяко едно от тях. Разбира се, условията са различни при различните фондове. Аз избрах за семейството си Карол Капитал, а при консултацията ми препоръчаха инвестирането на малки вноски, защото това драстично намалява колебанията на портфейла при нестабилни пазари.
При спестовния план на Карол Капитал, ако започна да отделям по 100 лева на месец на дете от момента на раждането му (определено съм пропуснала този момент, макар че най-малката ми дъщеря ще е най-облагодетелствана), до навършване на пълнолетие на детето при средна очаквана доходност от 8% на година, аз ще съм внесла сумата от 21 600 лв., а натрупаната за детето сума ще бъде 48 063.52 лв., което прави и 123 % доходност. И ако тези пари не ви се виждат достатъчни за покупката на нов апартамент, то те са съвсем прилични средства за инвестиция в качествено европейско образование. Пък след време, кой знае, нашите вече пораснали деца може и с умиление да си спомнят за малките ни финансови жестове, с които сме се погрижили да имат избор.
И още ...
Когато се реших на стъпката да обезпеча децата си, прецених, че сумата от 100 лева на месец не е прекалено голяма, за да не спя спокойно през нощта. Освен това консултантите на Карол ми обясниха, че малките месечни вноски, когато се правят дългосрочно, намаляват колебанията във финансовия ни портфейл и осигуряват добро представяне на спестяванията, дори и при спадове на финансовите пазари. И тъй като никога не съм била рисков играч, ми се стори, че това е моят начин – да инвестирам малка сума в продукт от световна класа, като същевременно плащам ниски такси за управлението му спрямо аналогични инвестиционни продукти в България. За да стимулират дългосрочното инвестиране, от Карол Капитал са намаляват таксите с броя на вноските – в началото плащам по 1.5% от внесената сума и с течение на времето таксата намалява, като след 84-тата вноска вече нямам такса на входа.
Освен това се оказа и невероятно лесно и удобно, като избрах средствата да се теглят автоматично от заплатата ми всеки месец, за да не се затормозявам излишно с крайни срокове. Хареса ми и това, че инвестициите в спестовните планове от Карол в България не се облагат с данъци, а същевременно са защитени от инфлация. За повече подробности можете да разгледате основните четири плана на сайта на управляващото дружество, които се различават спрямо риска и очакваната доходност. В три от тях Карол Капитал предлага фондове на партньорите си Schroders глобална асет мениджмънт компания с над 200 години опит в инвестициите, която управлява над 450 млрд. евро и само в България има регистрирани над 100 различни взаимни фонда. Друг вариант на спестовния план на Карол Капитал са фондовете, управлявани от самите тях, като например Адванс Глобал Трендс – глобален фонд, който анализира състоянието и развитието на икономиките, демографските тенденции, паричните и фискални политики на централните банки и правителствата, както и геополитическите фактори, преди да инвестира парите ви така, че след време да не се тревожите за бъдещето на децата си.
С подкрепата на Карол Капитал
